不久前，White Clarke发布了2017《全新数字生态系统下的汽车金融》技术报告，这家全球领先的汽车与金融解决方案提供商表示，新技术使借贷者与贷款者紧密联系，传统汽车金融行业将面临重大调整。在万里之外的中国，这场革命事实上来得更早更猛烈，正如电商等许多领域一样。

红海不断延伸

2014年8月，在汽车互联网市场深耕十余年的易车公司进行业务扩张，易鑫车贷，亦即易鑫车贷，易鑫金融的前身，应运而生，率先开启国内汽车金融科技的帷幕。

在团购、外卖、电商相继变成一片红海后，新兴的汽车金融科技领域备受罗兰贝格、德勤等国际知名咨询公司热捧：欧美汽车贷款比例在70-80%之间，而国内贷款购车比例仅占16%，汽车金融渗透率远落后于发达国家，到2020年，我国汽车金融渗透率将达50%左右，市场规模有望突破2万亿元。

在一个个华丽数据不断的冲击下与资本的助推下，优信、华夏二手车一众玩家伴随着P2P监管收紧2015年下半年杀入汽车金融领域，甚至还启用了明星代言人这样的快消品式打法，孙红雷、黄渤、王宝强轮番上阵，充斥于电视、楼宇视频和各大网站。进入2017年以来，围绕互联网+汽车金融的创业新闻更是不断，各方资本密集介入第一车贷、车到山前、靠谱金服、美丽车金融等。

然而，创业者并非借助资本的力量就一定能够撬动未来。

资本VS. 资源

汽车金融业是一个资本密集型行业，无论汽车贷款业务、技术开发还是供应链建设等每一个环节都离不开强大的资金支撑，但钱非万能。论资金，任何一家汽车金融公司都不能与BAT相提并论，并不意味着这些巨头就可以辗压一切。

“目前，大型互联网企业在遇到垂直行业时，优势并不明显。”易鑫金融创始兼CEO张序安表示。

汽车金融业链条极其冗长且繁杂，覆盖了从汽车厂商、经销商、4S店等供应链，汽车金融公司、商业银行、新兴融资租赁等金融机构，新车与二手车用户等多个环节。“没有行业资源，没有垂直精准的消费者领域，如果要去深做，就需要花非常大的资源、能力和时间。”

从2016年下半年起，一些闯入者已显露不适，首轮融资烧完后发现市场仍未撬开一线缝隙，不得不进行调整或大规模转型。

与此形成鲜明对照的是，作为汽车金融业的创新者，易鑫金融成立的第一天就处于盈利状态。据了解，易鑫金融独立运营短短5个月，日均线上车贷需求额已经超过国内任何一家汽车金融公司的规模。

张序安称，易鑫金融传承了易车十余年交易用户数据库、车辆资源及其互联网基因，并成为唯一一家同时获得腾讯、京东、百度、易车四大互联网巨头65亿人民币注资的独头兽级汽车金融科技公司，与四大股东在行业数据体系、账号体系和用户体系等层面正在进行深度对接、融合。

在资本方面，易鑫金融也构筑起了强大壁垒，除各大股东投入外还拥有各类金融机构的加持，2016年分五期成功发行了超过65亿元的ABS(资产证券化项目)，资本来源较同行和市场追随者们更加充沛和多元化。

发力平台战略

据统计，约有75%的独角兽企业运采用平台模式。牢固确定领先优势与市场壁垒后，易鑫金融与汽车厂商、汽车金融公司、商业银行、新兴融资租赁等伙伴合作，通过旗下易鑫车贷APP及daikuan.com，共同打造汽车金融科技平台，重新设计了一种更加合理的、能够调动起整个生态圈更高价值和积极性的价值创造与价值分配关系。

借助该平台，无论汽车厂商、经销商，还是银行、金融机构等合作伙伴，都可以共享易鑫金融提供的精准客源、大数据、风控、互联网征信及高效安全的O2O运营服务，在新车与二手车及相关领域扩大市场份额，最终为广大消费者提供快速、优质的新车贷款、二手车贷款、车主贷款与汽车保险等全方位汽车金融服务，深受各方的欢迎。

在2016中国汽车金融年会上，易鑫金融一举斩获“2016年最佳汽车金融科技平台”大奖。“易鑫金融核心价值在于汽车金融交易平台。”张序安说，易鑫金融今年将更多思考如何更好地沉淀，与各类合作伙伴、用户互动，把人+车+钱连接器的本质发挥得更好。